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陸銷壞帳新招 打包賣向全球
2016年03月07日 04:10 記者勵心如/綜合報導
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西藏中小微企業貸款猛增。圖為2月19日,顧客在中國銀行西藏分行辦理貸款業務。(新華社)
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2月16日,山西太原民眾從銀行前經過。(中新社)
大陸銀行業的壞帳危機持續升溫,成為大陸經濟放緩下的一大未爆彈,為降小額貸款 三萬低壓力,大陸將重啟不良資產證券化試點,首批規模500億小額貸款 三萬元(人民幣,下同);英媒認為,大陸希望將巨額不良貸款打包,最終將其賣給全球投資者的最新戰術,「看起來像是一種嗑了藥的次級衍生品。」

陸壞帳創10年高 大企業風險增
2008年美國次級房貸危機後,大陸不良資產證券化業務便停擺,日前才傳出在時隔8年後有了實質性進展,大陸銀監會確定工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和招商銀行等6家銀行作為不良資產證券化的首批試點機構,總試點額度為500億元。

債務GDP比 高達230%

英國《金融時報》日前發文稱,如此大規模的證券化計畫,是大陸在消除債務戰役中採取的最新戰術。文章認為,大陸的巨大債務是籠罩在其不斷放緩的經濟頭上的最大陰影之一,債務與國內生產總值(GDP)之比高達230%。

根據大陸銀監會公布的數據,截至2015年小額貸款 三萬底,大陸不良貸款餘額已達1.27兆元,相當於6兆元新台幣,而許多分析師估計實際數字可能高出好幾倍。壞帳暴增,大陸銀行產業體質急速惡化,成為其經濟的一大潛在風險。著名的對沖基金經理人兼海曼資本創辦人巴斯(Kyle Bass)就認為,一旦大陸的信貸危機爆發,其損失將是美國銀行業在次貸危機中的5倍

供過於求 後市不看好

一般認為,不良資產證券化將有助於減輕大陸各銀行的債務,並將部分風險轉移出國內金融體系,被打包的不良貸款將得到抵押品的支持,且隨資產被重組或清算,它們也能產生現金流。根據畢馬威(KPMG)合夥人彭富強(Wilson Pang)的說法,現金流較強的產品可能會以較高級別出售。

但也有人士並不看好,認為市場需求恐遠低於500億元的供給。一位曾購買亞洲不良債權的香港投資者就認為,會對大陸壞帳感興趣的全球投資者不多,即便藉由證券化重新包裝也難改變局面。

(旺報)聯準會放寬大型銀行間信貸敞口限制計劃
03月07日(一) 08:04


聯準會(美聯社圖片)
【on.cc東網專訊】 考慮到金融行業的相關擔憂,美國聯準會上周五放寬限制大型銀行之間信貸敞口的計劃,同時聯準會在繼續完善旨在限制金小額貸款 三萬融互連性的規則,這種金融互連性加劇了2008年的金融危機。
被監管機構視為具有系統重要性的美國8家大銀行、以及擁有美國資產超過5,000億美元的外資控股銀行,將面臨最嚴格的限制,聯準會規定這些銀行之間的信貸敞口最高不得超過高質量資本的15%。但這個限制已經不如聯準會最初在2011年提議的10%那麼嚴格。
所有資產超過500億美元的銀行之間的信貸敞口最高不得超過其總資本的25%小額貸款 三萬
資產超過2,500億美元的銀行,最高不得超過其高質量的一級資本的25%。
基於高質量資本計算敞口的要求更為嚴格。豐環球投資管理:推歐元多元資產入息基金
03月07日(一) 13:36


(美聯社圖片)
【on.cc東網專訊】 豐環球投資管理推出豐歐元多元資產入息基金,香港為首個銷售市場,其中歐元區股票占投資組合的45%,回報率4%,即日起供香港零售投資人認購,並提供7種投資貨幣。
該行指出,歐元區經濟正步入周期性復甦,加上歐洲央行致力維護歐元區金融穩定,當地企業信貸質素及財務狀況優化,以及信貸市場實行寬鬆貨幣政策,估今年歐元區經濟增長有望進一步上揚。
該行多元資產基金經理兼該基金經理Mathieu Guillemet表示,最近歐洲市場的售行為乃因投資氣氛拖累,但認為歐洲股票及信貸估值吸引,且市場對Coco Bond反應過於負面。

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